Endividamento de empresas: medidas para reverter efeitos das dívidas

09 de agosto de 2023 \\ Geral

O cenário atual da condição econômica tem exposto inúmeros desafios para as empresas e uma das questões cruciais que tem afetado a estabilidade e o sucesso de muitas organizações é o crescente endividamento. O aumento do nível de inadimplência tem se mostrado determinante para a queda de empresas em diversos setores. Dados do Indicador de Inadimplência das Empresas da Serasa Experian, apontam que, em 2022, em média seis milhões de empresas no país estavam com contas negativadas.

O endividamento excessivo pode ser entendido como a situação em que uma empresa se encontra quando suas dívidas ultrapassam sua capacidade de pagamento, resultando em dificuldades financeiras crescentes. Embora o endividamento seja uma ferramenta comum para o financiamento de investimentos e crescimento empresarial, quando mal administrado, pode se tornar insustentável.

São diversos fatores que contribuem para o endividamento excessivo de uma empresa, sendo os mais comuns:

Alta taxa de juros: quando as taxas de juros aumentam, o custo dos empréstimos também sobe, levando a um aumento nos encargos financeiros para as empresas. Isso pode reduzir significativamente a margem de lucro e, consequentemente, tornar difícil honrar os compromissos financeiros.

Má gestão financeira: a gestão ineficiente de recursos financeiros, investimentos arriscados ou decisões precipitadas de gastos podem levar a uma escalada do endividamento sem que haja um retorno financeiro adequado para sustentá-lo.

Cenário econômico desfavorável: a instabilidade econômica e crises financeiras podem resultar em queda nas vendas, aumento do desemprego e diminuição do poder de compra, afetando diretamente a receita das empresas.

Competição acirrada: setores altamente competitivos podem levar as empresas a assumirem mais dívidas para se manterem competitivas, com o objetivo de financiar novos projetos, tecnologias ou a expansão dos negócios. Contudo, se essas estratégias não gerarem os resultados esperados, o endividamento pode se tornar um grande problema.

As consequências do endividamento excessivo são diversas e impactam diretamente a saúde financeira e a sustentabilidade das empresas. Algumas das principais consequências incluem:

Inadimplência e falência: caso a empresa não consiga honrar seus compromissos, pode levar à inadimplência e até mesmo à falência. Isso resulta em perda de empregos, insatisfação dos credores e impactos negativos na economia local.

Perda de credibilidade: empresas altamente endividadas podem perder a confiança dos investidores, fornecedores e clientes, dificultando a obtenção de novos financiamentos e negociações comerciais.

Desvalorização da marca: a situação financeira precária de uma empresa pode levar à desvalorização de sua marca e reputação no mercado, afastando clientes e parceiros comerciais.

Para evitar que o endividamento se torne uma causa irreversível da queda de empresas, é fundamental que os gestores adotem uma abordagem prudente em relação à gestão financeira. É importante implementar medidas que envolvam o controle de gastos, busca de financiamentos adequados, monitoramento das taxas de juros e elaboração de estratégias que priorizem a sustentabilidade e o crescimento responsável.

Para o advogado especialista em Direito Bancário, Carlos Benjamim, CEO do escritório CBM Advogados é importante se atentar também para os acordos bancários realizados pelas empresas. “Muitas pessoas não têm conhecimento sobre a possibilidade de revisão de contratos bancários e acabam pagando juros altíssimos sem necessidade’’, disse o advogado.

Uma assessoria jurídica nesses casos pode ser uma opção assertiva, pois ao realizar uma revisão de contrato é possível identificar irregularidades, taxas abusivas ou cobranças indevidas, que, em muitos casos, têm levado a uma redução significativa da dívida do cliente.

“É fundamental lembrar que cada caso é único, e os resultados podem variar de acordo com a situação financeira do cliente e as cláusulas presentes no contrato. Entretanto, a revisão é uma medida assertiva para aqueles que buscam alívio financeiro e a oportunidade de quitar suas dívidas com descontos substanciais”, conclui Benjamim.